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एलआईसी जीवन उत्कर्ष योजना

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एलआईसी जीवन उत्कर्ष योजना का सारांश - तालिका संख्या 846

एलआईसी जीवन उत्कर्ष योजना एक सिंगल प्रीमियम एंडॉवमेंट योजना है जो सिंगल प्रीमियम भुगतान के 10 गुणा जीवन कवर प्रदान करती है। यह एक पारंपरिक भागीदारी योजना है, जो मैच्युरिटी(परिपक्वता) के बाद लॉयल्टी बोनस भी प्रदान करती है।

लॉन्च की तारीख से यह एलआईसी की जीवन उत्कर्ष योजना केवल 270 दिनों तक खरीदारी के लिए उपलब्ध है। इस योजना को आधिकारिक तौर पर 6 सितंबर, 2017 को शुरू किया गया था।


 

एलआईसी जीवन उत्कर्ष योजना की मुख्य विशेषताएं

  • 12 साल के एक निश्चित कार्यकाल के साथ सिंगल प्रीमियम एंडॉमेंट योजना।
  • लॉयल्टी बोनस का भुगतान पॉलिसी अवधि के अंत में किया जाएगा।
  • इस योजना के साथ दुर्घटना मृत्यु और दिव्यांगता लाभ राइडर को चुनने का विकल्प।

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एलआईसी जीवन उत्कर्ष योजना की मुख्य शर्तें तथा प्रतिबन्ध:

  न्यूनतम अधिकतम
बीमित रकम रु. 75,000 कोई सीमा नहीं
पालिसी अवधि 12 साल
प्रीमियम भुगतान की अवधि सिंगल प्रीमियम
प्रवेश आयु 6 साल 47 साल
 

एलआईसी जीवन उत्कर्ष योजना के तहत होनेवाले लाभ (Benefits):

इस योजना के तहत यह जरूरी है कि, आप जोखिम प्रारंभ दिनाँक (Risk Commencement Date) के बारे में अच्छे से समझ लें क्योंकि इसमें life cover केवल Risk Commencement Date के बाद से ही प्रारंभ होता है। यदि योजना खरीदते समय पॉलिसीधारक की उम्र 8 साल से कम है, तो उसका लाइफ कवर Risk Commencement Date के बाद से ही शुरू होगा। हमने यहाँ पर हमने उदाहरण के साथ एलआईसी की जीवन उत्कर्ष योजना में Risk Commencement Date को समझाया है।

एलआईसी जीवन उत्कर्ष योजना के सारणी में दी गई सिंगल प्रीमियम का अर्थ है, वो प्रीमियम जिसमें किसी प्रकार की कोई प्रीमियम वृद्धि, राइडर्स, उच्च बीमित रकम पर छूट तथा कर जैसे किसी भी अन्य खर्चों को जोड़ा नहीं गया है।


मृत्यु लाभ:

1. यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु पालिसी लेने के बाद से 5 वर्षों के दौरान कभी भी होती है,
  • यदि जोखिम की तारीख से पहले पॉलिसीधारक की मृत्यु होती है, तो उसके नॉमिनी को बिना किसी ब्याज के सिंगल प्रीमियम का भुगतान किया जाएगा।
  • यदि जोखिम प्रारंभ तिथि के बाद बीमाधारक की मृत्यु होती है, तो नॉमिनी को निम्नलिखित में से जो अधिक है, उसका भुगतान किया जाएगा।

> सिंगल प्रीमियम का 125%
> मूल बीमित राशि
> सारणी में दिए गए सिंगल प्रीमियम का 10 गुणा

2. अगर पालिसीधारक की मृत्यु पालिसी प्रारंभ होने से 5 वर्ष के बाद होती है, तो उसके नॉमिनी को लॉयल्टी एडिसन्स का भुगतान भी किया जाएगा. नॉमिनी को निम्नलिखित में से जो अधिक है, उसका भुगतान किया जाएगा।
  • सिंगल प्रीमियम का 125% + लॉयल्टी बोनस
  • मूल बीमित राशि + लॉयल्टी बोनस
  • सारणी में दिए गए सिंगल प्रीमियम का 10 गुणा + लॉयल्टी बोनस

इस योजना के तहत लॉयल्टी बोनस पॉलिसी शुरू होने से 5 साल के बाद लागू होंगे और इन्हें एलआईसी द्वारा तय और घोषित किए जाएंगे।


परिपक्वता (Maturity) लाभ:

अगर पॉलिसीधारक पूरे पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो उसे योजना के अंत में मूल बीमित रकम के साथ लॉयल्टी बोनस का भुगतान भी किया जाएगा।

आयकर लाभ - बहुत महत्वपूर्ण

वर्तमान आयकर नियमों के मुताबिक, जीवन बीमा के अंतर्गत रु. 1,50,000 तक भरे जानेवाले प्रीमियम पर आयकर की धारा 80C के तहत छूट दी गई है। हालांकि इसे लागू होने के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम, बीमित रकम का 10% होना चाहिए। सिंगल प्रीमियम योजनाओं में यह नहीं होता।  

इसके अलावा परिपक्वता की आय मौजूदा नियमों के तहत कर योग्य होगी।

जीवन बीमा योजनाओं के लिए आयकर नियमों पर और पढ़ें।
 

एलआईसी जीवन उत्कर्ष योजना का उदाहरण:


आइए हम इस योजना को उदाहरण के माध्यम से विस्तार से समझते हैं।

मान लीजिए दिवाकर ने निम्नलिखित मानकों के आधार पर इस योजना में निवेश किया है।

उम्र: 30 वर्ष
मूल बीमित रकम: रु. 3,00,000
पालिसी अवधि: 12 वर्ष

तो इस आधार पर दिवाकर द्वारा भुगतान किया गया सिंगल प्रीमियम (रु. 1,62,405 + कर) होगा।


परिदृश्य 1: योजना खरीदने के 3 वर्ष बाद दिवाकर की मृत्यु हो जाती है,

चूँकि, दिवाकर की मृत्यु पालिसी प्रारंभ होने के 5 वर्ष के भीतर हुई है। इसीलिए उसके नॉमिनी को मिलनेवाला मृत्यु लाभ निम्नलिखित में से जो अधिक है वो होगा।
  • सिंगल प्रीमियम का 125% = रु. 2,03,006
  • मूल बीमित रकम = रु. 3,00,000
  • सारणी में दिए गए सिंगल प्रीमियम का 10 गुणा = रु. 16,24,050
  तो नॉमिनी को मृत्यु लाभ के रूप में रु. 16,24,050 का भुगतान किया जाएगा।


परिदृश्य 2: योजना खरीदने के 7 वर्ष बाद दिवाकर की मृत्यु हो जाती है,

चूँकि, दिवाकर की मृत्यु पालिसी प्रारंभ होने के 5 वर्ष के बाद हुई है। इसीलिए उसके नॉमिनी को मिलनेवाला मृत्यु लाभ निम्नलिखित में से जो अधिक है वो होगा।
  • सिंगल प्रीमियम का 125% = रु. 2,03,006 + लॉयल्टी बोनस
  • मूल बीमित रकम = रु. 3,00,000 + लॉयल्टी बोनस
  • सारणी में दिए गए सिंगल प्रीमियम का 10 गुणा = रु. 16,24,050 + लॉयल्टी बोनस
तो नॉमिनी को मृत्यु लाभ के रूप में रु. 16,24,050 + लॉयल्टी बोनस का भुगतान किया जाएगा और पालिसी बंद हो जाएगी। लॉयल्टी एडिसन्स हमेशा एलआईसी द्वारा ही तय और घोषित की जाती है।


परिदृश्य 3: योजना खरीदने के 11 वर्ष बाद दिवाकर की मृत्यु हो जाती है,

चूँकि, दिवाकर की मृत्यु पालिसी प्रारंभ होने के 5 वर्ष के बाद हुई है। इसीलिए उसके नॉमिनी को मिलनेवाला मृत्यु लाभ निम्नलिखित में से जो अधिक है वो होगा।
  • सिंगल प्रीमियम का 125% = रु. 2,03,006 + लॉयल्टी बोनस
  • मूल बीमित रकम = रु. 3,00,000 + लॉयल्टी बोनस
  • सारणी में दिए गए सिंगल प्रीमियम का 10 गुणा = रु. 16,24,050 + लॉयल्टी बोनस
तो नॉमिनी को मृत्यु लाभ के रूप में रु. 16,24,050 + लॉयल्टी बोनस का भुगतान किया जाएगा और पालिसी बंद हो जाएगी। लॉयल्टी एडिसन्स हमेशा एलआईसी द्वारा ही तय और घोषित की जाती है।


परिदृश्य 4: दिवाकर पूरे पालिसी अवधि तक अर्थात 12 वर्ष तक जीवित रहता है,

यहाँ पर दिवाकर को मैचुरिटी लाभ का भुगतान किया जाएगा।

मैचुरिटी लाभ = मूल बीमित रकम + लॉयल्टी बोनस = रु. 3,00,000 + लॉयल्टी बोनस। लॉयल्टी एडिसन्स हमेशा एलआईसी द्वारा ही तय और घोषित की जाती है।
 


एलआईसी जीवन उत्कर्ष योजना के तहत होनेवाले अतिरिक्त लाभ: 


एलआईसी जीवन उत्कर्ष योजना के सरेंडर करने पर (सरेंडर मुल्य)

चूँकि यह एक सिंगल प्रीमियम योजना है, तो इसमें सरेंडर मुल्य पालिसी के पहले वर्ष से ही होता है। हाँ ये जरूर है कि, अगर आप इसे सरेंडर करते हैं तो आपको आपके भरे हुए प्रीमियम में से कुछ राशि का नुकसान उठाना पड़ सकता है।
  • पहले वर्ष में सरेंडर करने पर जीवन उत्कर्ष योजना में सरेंडर मुल्य - सिंगल प्रीमियम भुगतान का 70%
  • पहले वर्ष के बाद कभी भी सरेंडर करने पर जीवन उत्कर्ष योजना में सरेंडर मुल्य - सिंगल प्रीमियम भुगतान का 90%
आपको इस योजना के तहत स्पेशल सरेंडर मुल्य का लाभ भी मिल सकता है, ये पूरी तरह से एलआईसी की गणनाओं पर आधारित है जो समय-समय पर बदलते रहता है।


एलआईसी जीवन उत्कर्ष योजना के तहत लोन:
  • आप इस योजना के शुरू होने से 3 महिने के बाद लोन का लाभ उठा सकते हैं।
  • अधिकतम आप सरेंडर मुल्य के 90% ताका का लोन ले सकते हैं।
  • इस लोन पर आपको वार्षिक 10% के दर से ब्याज देना पड़ेगा। यह ब्याज की दर वित्तीय वर्ष 2017-18 के लिए है. यह बदल सकता है।


एलआईसी जीवन उत्कर्ष योजना: मैचुरिटी कैल्कूलेटर


आप इस कैल्कुलेटर का उपयोग करके एलआईसी जीवन उत्कर्ष योजना के तहत मिलनेवाले रिटर्न्स की गणना कर सकते हैं।
< जल्द आ रहा है >
चूँकि इसके तहत मिलनेवाले बोनस की गणना भविष्य में की जाएगी इसिलिए इस योजना पर मिलनेवाला वास्तविक रिटर्न कुछ अलग हो सकता है।
 

एलआईसी जीवन उत्कर्ष योजना: प्रीमियम कैल्कूलेटर


आप इस प्रीमियम कैल्कुलेटर का उपयोग करके एलआईसी जीवन उत्कर्ष योजना के तहत भरे जानेवाले प्रीमियम की गणना कर सकते हैं।

अगर आपको एलआईसी की इस योजना पर कोई प्रश्न, सुझाव या राय हो तो, कमेंट बॉक्स में जरूर लिखें।

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